Obliczenie składki OC - dlaczego stawki ubezpieczeń się różnią, choć zakres ochrony jest taki sam?

Obliczenie składki OC pozwala oszacować koszty obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego. Bardzo często okazuje się, że różnią się nie tylko oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych, ale dane wyliczeniowe różnych klientów. Wprowadza to wiele wątpliwości, które warto rozwiać.

Jaki zakres obejmuje ubezpieczenie OC?

Zgodnie z ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. 2003 nr 124 poz. 1152), OC jest polisą, w ramach której towarzystwo ubezpieczeniowe przejmuje na siebie finansową odpowiedzialność w razie zdarzenia drogowego, wypłacając odszkodowanie osobie pokrzywdzonej. Szkody mogą obejmować zarówno uszczerbek na zdrowiu, jak i szkody na mieniu. W zależności od tego, czego dotyczy szkoda, różne są maksymalne sumy gwarancyjne. I tak, ubezpieczyciel wypłaca:

• do 5 mln euro - w przypadku szkód na osobach trzecich,
• do 1 mln euro - w przypadku szkód na mieniu.

Wysokość sum gwarancyjnych jest regulowana ustawowo, w efekcie czego stawki obowiązują wszystkich ubezpieczyciel - bez względu na wysokość składki OC płaconej przez ubezpieczających.

Wysokość składki OC zależy od wielu czynników

Obliczenie składki OC opiera się na indywidualnej polityce cenowej konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Niemniej jednak można wyróżnić kilka czynników, od których zależy ogólna wysokość obowiązkowej polisy.

Obliczenie składki OC uwzględnia takie kryteria jak:

• wiek kierowcy,
• rocznik pojazdu, marka, model,
• miejsce zamieszkania,
• rok wydania uprawnień do kierowania pojazdem,
• przeznaczenie samochodu,
• liczba współwłaścicieli / użytkowników pojazdu.

Są to czynniki, od których zależy ryzyko ubezpieczeniowe. Im jest ono większe, tym wyższej składki OC kierowca powinien się spodziewać.

Warto także podkreślić, że na ostateczną cenę obowiązkowego ubezpieczenia wpływają zniżki / zwyżki przyznane przez ubezpieczyciela zgodnie z tabelą Bonus - Malus.

By wybrać najlepsze ubezpieczenie OC, trzeba porównać oferty

Każda firma ubezpieczeniowa kieruje się własną polityką cenową, indywidualnie szacując ryzyko ubezpieczeniowe. Dlatego nie ma sensu porównywać wysokości składek z pozostałymi członkami rodziny czy znajomymi, lecz dokonać szacunkowych wyliczeń. Porównując oferty u różnych ubezpieczycieli będzie można wybrać najkorzystniejsze OC. Ponieważ zakres ubezpieczenia oraz maksymalne sumy gwarancyjne są jednakowe u każdego ubezpieczyciela, przy wyborze obowiązkowej polisy można kierować się wyłącznie ceną.