Przyczyny odrzucenia wniosku o kredyt hipotecznych

Bank odrzuca wniosek o kredyt hipoteczny – dlaczego?

Każdy bank weryfikuje potencjalnych kredytobiorców na podstawie własnych założeń, a powodów odrzucenia wniosku o kredyt hipoteczny może być wiele. Do najpopularniejszych należy brak zdolności kredytowej, podważenie wartości nieruchomości, wątpliwy stan prawny nieruchomości, a także zła historia kredytowa klienta. Kredytu hipotecznego można nie dostać też wtedy, kiedy bank odkryje, że klient miał problemy ze spłatą wcześniej chwilówki, więcej o tym piszą na hipoteka360.pl/brales-chwilowki-mozesz-nie-dostac-kredytu-hipotecznego.

1. Brak zdolności kredytowej

Obliczenie zdolności kredytowej jest możliwe jeszcze zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, ale nigdy nie ma pewności, czy dany bank oceni ją tak samo. Zdarza się, że w jednym banku Twoja zdolność kredytowa zostanie wyliczona dosyć wysoko, a w innym nie będziesz jej mieć w ogóle. Powodem takiego stanu rzeczy może być przede wszystkim osiąganie nieregularnych dochodów lub osiąganie dochodów z różnych źródeł (trudnych do zsumowania). Dla uniknięcia takiej sytuacji, wielu przyszłych kredytobiorców podejmuje współpracę z doradcami kredytowymi, którzy są w stanie obliczyć ryzyko odmownej decyzji kredytowej w poszczególnych bankach i ostatecznie wytypować te, które raczej zgodzą się udzielić kredytu.

2. Wątpliwy stan prawny nieruchomości

Niektóre nieruchomości są problematyczne, a w razie takich problemów bank może odmówić udzielenia kredytu hipotecznego. Wątpliwy stan prawny nieruchomości może zostać orzeczony w kilku sytuacjach: kiedy nie można dla danej nieruchomości wpisać hipoteki, gdy w księgach wieczystych nieruchomości pojawiają się roszczenia, kiedy działka, na której stoi nieruchomość ma nieuregulowany stan prawny lub gdy mieszkanie ma inne wady prawne. Często takie informacje wychodzą na światło dzienne dopiero po czasie, kiedy klient wpłaci już zadatek na mieszkanie, więc w umowie wstępnej warto określić, iż w przypadku odmowy decyzji kredytowej spowodowanej stanem prawnym nieruchomości wpłacony zadatek przepada.

3. Zła historia kredytowa

Dysponowanie zdolnością kredytową i odpowiednio wysokie dochody wcale nie gwarantują, że bank udzieli kredytu hipotecznego. Przyczyną odrzucenia wniosku może być zła historia kredytowa wnioskodawcy. Taką złą historię kredytową można sobie wyrobić na przykład opóźnieniami w spłacie innych kredytów. Niestety skutki nieterminowej spłaty mogą się ciągnąć za nami przez całe życie i nawet mały poślizg w spłacie jednej raty z dużym prawdopodobieństwem zadecyduje o tym, że nie otrzymamy kredytu na mieszkanie.

4. Wątpliwa wartość nieruchomości

W wielu przypadkach odmowna decyzja kredytowa jest skutkiem zakwestionowania wartości nieruchomości. Zdarza się to na przykład w sytuacji, kiedy klient chce kupić mieszkanie za konkretną kwotę (taką, jakiej oczekuje właściciel), ale rzeczoznawca banku stwierdza, że mieszkanie jest warte zdecydowanie mniej. Wnioskodawca może wtedy nie uzyskać kredytu w oczekiwanej wysokości. Miej świadomość, że w ocenie wartości nieruchomości zawsze bierze się pod uwagę wartość rynkową, tj. średnią cenę sprzedaży podobnych mieszkań w okolicy.

5. Brak umowy o pracę na czas nieokreślony

Praca na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia nie jest dla banku wystarczającym zabezpieczeniem spłaty kredytu. To samo tyczy się pracy na podstawie umowy na czas określony – jeśli pracodawca nie przedłuży umowy, klient może mieć problem ze spłatą zadłużenia. Najlepiej, by wnioskodawca pracował na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, wtedy jego dochody są pewniejsze.

Banki ustalają coraz wyższe wymagania w stosunku do kredytobiorców. Oczekują przede wszystkim, by kredytobiorcy byli rzetelni i potrafili udowodnić swoją uczciwość. Żaden bank nie pożyczy pieniędzy na nieruchomość, które ma wątpliwy stan prawny lub taką, która według cen rynkowych może być zdecydowanie tańsza. „Nieodpowiedni” rodzaj umowy o pracę też może być poważnym problemem. Dopóki wniosek nie jest wolny od wszelkich wątpliwości, lepiej wstrzymać się ze świętowaniem.

Planujesz kredyt hipoteczny? Zastanawiasz się, gdzie o niego wnioskować, o jaką kwotę się starać i jak załatwić wszystkie formalności? Szereg cennych wskazówek znajdziesz na portalu HIPOTEKA360. Możesz tam sprawdzić też ranking kredytów hipotecznych oraz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej.