Nowelizacja przepisów o chwilówkach - ustawa antylichwiarska
W związku z wejściem w życie zmian dotyczących pożyczek, w tym niezwykle popularnych wśród Polaków chwilówek, można mówić o większej ochronie konsumentów. Nowelizacje prawne, które obowiązują od 11 marca 2016 roku, wprowadziły szereg istotnych zmian. Zapoznaj się z nimi i dopilnuj, żeby firma pożyczkowa cię nie oszukała. Znajomość swoich praw i obowiązków firmy pożyczkowej pozwoli ci na ustrzeżenie się przed nieuczciwymi praktykami.
Oto zmiany, które zaczęły obowiązywać od 11 marca 2016 r.:
- Każda firma pożyczkowa musi posiadać minimalny kapitał początkowy wynoszący 200 tys. zł, przy czym kapitał minimalny nie może pochodzić z pożyczek. W związku z tą zmianą z rynku wyeliminowano małe firmy, powstające po to, żeby szybko oszukać jak najwięcej klientów.
- Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) objęła nadzorem również firmy pożyczkowe. Jeżeli zajdą ku temu jakiekolwiek powody, KNF ma prawo do objęcia monitoringiem warunków pożyczek znajdujących się w ofertach firm pozabankowych. Jeżeli firma pożyczkowa będzie utrudniała pracę KNF, będzie musiała ponieść karę do 500 tys. zł.
- Całkowity koszt pożyczki może wynosić do 100% kwoty udzielonej pożyczki w okresie kredytowania.
- Koszty pozaodsetkowe chwilówki nie mogą być większe niż 25% jej wartości oraz 30% w skali roku. W ramach kosztów pozaodsetkowych pożyczki analizuje się także opłatę za ewentualne przedłużenie terminu spłaty pożyczki.
- Koszty odsetkowe (oprocentowanie) chwilówki nie może być większe niż 4-krotność kredytu lombardowego NBP.
- Opłaty naliczane za opóźnienia w spłacie zobowiązania nie mogą być większe niż 6-krotnośc stopu lombardowej kredytu określanej przez NBP.
- Wszystkie koszty chwilówki obowiązują w przedziałach czasowych, które wynoszą po 120 dni. W związku z tym trudno będzie zaciągnąć kolejną pożyczkę w innej firmie w tym okresie. Może to niejako przeciwdziałać popadnięciu w tzw. pętlę zadłużenia.
- Chwilówki nie mogą być już spłacane w nieskończoność – nałożono bowiem limity odnoszące się do przedłużania terminu spłaty (tzw. rolowanie pożyczek). Firmy pożyczkowe w związku z tymi ograniczeniami wprowadziły jednak nowy produkt – chwilówki na raty.
- Podniesiono kary za nadużycia nakładane na firmy pożyczkowe.
Wprowadzone zmiany już wpłynęły na rynek usług finansowych. Istotnie zwiększono bezpieczeństwo pożyczkobiorców i rozszerzono zakres kontroli nad pozabankowymi firmami pożyczkowymi. Celem wprowadzonych zmian jest zwiększenie bezpieczeństwa transakcji i konsumentów, zwiększenie transparentności oraz legitymizacji branży. Eksperci zaznaczają, że wprowadzone ograniczenia mogą źle wpłynąć na kondycję firm pożyczkowych – szczególnie tych, których działania wydawały się nieetyczne. W szczególności chodzi bowiem o to, że firmy nie mogą już nakładać na swoich klientów horrendalnie wysokich opłat dodatkowych, np. za rozpatrzenie wniosku czy z tytułu ubezpieczenia.
W razie podejrzenia, że firma pożyczkowa łamie postanowienia nowelizacji, można zgłosić się po pomoc do Rzecznika Finansowego albo Federacji Konsumentów. Aktualne i rzetelne rankingi finansowe dostępne są na stronie porownywarka-chwilowek.co.pl
Materiał zewnętrzny