Faktoring w biznesie – jaką pełni funkcję i jaki jest schemat działania?
Chociaż wielu przedsiębiorców korzysta z kapitału własnego, spore grono decyduje się na zewnętrzne formy finansowania. Obok kredytu czy leasingu rosnącą popularnością cieszy się faktoring. Co to jest i jak działa? Wyjaśniamy.
16,7 tys. firm korzysta z faktoringu – tak przedstawiają się dane po III kwartale 2019 roku opublikowane przez Polski Związek Faktorów (PZF). Rosnącemu zainteresowaniu nie ma się co dziwić – usługi faktoringowe niosą za sobą wiele korzyści.
Faktoring – co to jest?
Faktoring to zewnętrzna forma finansowania, dzięki której przedsiębiorcy mają szansę na pozyskanie środków wynikających z wystawionych faktur na długo przed terminem opłacenia ich przez kontrahentów.
Jak działa faktoring? Istotą jest wykupienie przez faktora (firmę faktoringową) nieprzeterminowanych należności wynikających z faktur. Pieniądze wracają do faktora w momencie, gdy partner biznesowy faktoranta (przedsiębiorcy) ureguluje płatność. Taki mechanizm skraca cykl rotacji środków, dzięki czemu firma może korzystać z pieniędzy właściwie od razu – często nawet w dniu wystawienia dokumentów sprzedażowych, po umieszczeniu ich w systemie faktoringowym.
Poznaj rolę faktoringu
Wiesz już, jak działa faktoring – czas poznać jego rolę w biznesie. Podstawowe zadanie sprowadza się do zachowania płynności finansowej. Dzięki „uwolnieniu” środków z faktur i wymianie ich na gotówkę można uniknąć zatorów płatniczych. Przedsiębiorca otrzymuje bowiem pieniądze dużo wcześniej, niż wynika to z terminu płatności. Z realizowaniem działań związanych z inwestycjami czy regulowaniem bieżących należności nie musi czekać 30, 60 czy nawet 90 dni.
Możliwość utrzymania płynności nie jest jedyną korzyścią wynikającą z faktoringu. Decydując się na taką usługę, można zyskać znacznie więcej. Wśród zalet wymienia się m.in.:
- zdobycie przewagi konkurencyjnej – przedsiębiorca może wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności bez obaw o powstanie zatorów płatniczych,
- możliwość zbudowania wizerunku wiarygodnej firmy – dzięki regulowaniu własnych zobowiązań przed czasem,
- możliwość negocjowania rabatów z dostawcami – to również zasługa przedterminowej spłaty należności.
Faktoring to forma finansowania, którą warto rozważyć. Co prawda wiąże się to z dodatkowym kosztem, jednak stanowi on nieznaczną część kwoty widniejącej na fakturze. Dzięki temu usługa nie nadwyręża firmowego budżetu, a pozwala osiągnąć bardzo wiele korzyści.
Materiał zewnętrzny
Kapitał własny to najdroższa forma finansowania podobno. Ja rozważam faktoring w Bibby Financial Services - ktoś miał okazję współpracować z tą firmą?
Super! I jaki rodzaj faktoringu okazał się być dla Ciebie najkorzystniejszy?
mieliście rację, spotkanie z przedstawicielem wiele dało i mam już wstępną propozycję
Zgadzam się, dlatego najlepiej skontaktować się z konkretną firmą i dopasować usługę do potrzeb. Nie zmienia to jednak faktu że jest trochę firm krzaków i ludzie szukają poleceń, wiarygodnych firm, zwyczajnie z chęci uniknięcia problemów na poziomie formalności chociażby
@Hanna1, @viso Nie da się polecić najlepszego typu faktoringu nie znając konkretnej sytuacji. Główny podział usługi to: faktoring z regresem czyli wykupienie wierzytelności bez przejęcia ryzyka niewypłacalności dłużnika i bez regresu, czyli wraz z przejęciem tego ryzyka. Mając uzasadnione obawy o tą wypłacalność lub wysoko oceniając ryzyko utraty płynności dla firmy w przypadku takiej okoliczności należałoby zwrócić się ku temu drugiemu wariantowi. Co do kosztów konkretnego rozwiązania może zależeć od wielu czynników, m. in. liczby zgłoszonych odbiorców, liczby faktur, stosowanych terminów płatności itp.
wielkie dzięki za podpowiedzi. Zależy mi na firmie która specjalizuje się właśnie w faktoringu i dużo osób chwaili idea money. zadzwonię chyba do nich po prostu
@viso zdecydowanie polecam w takim przypadku faktoring, bo kredyt tylko dokopie zadłużenie. Ale właśnie tak jak wspomniano, co do rodzaju to jednak najlepiej pogadać z doradcą. Z tego co wiem w idea są bardzo spoko i faktycznie wszystko tłumaczą i dobrze doradzają
z tego co się orientuję, doradcy są po to by dobrać odpowiedni rodzaj :) jest teraz duży wybór. Czytałam trochę o Idea Money i wydają się być bezpiecznym rozwiązaniem.
@Nowek działam w branży handlowej i zatory już coraz większe, a na pewno nie chcę brak kredytu wiec chyba faktoring mógłby się sprawdzić. Dobre słowa słyszałem o idea money ale nie mam pojęcia jaki tam wziąć rodzaj
@viso- rodzaj zależy od potrzeby i możliwości firmy. Zastanawiasz się nad czymś konkretnym?
W ten sposób o tym nie myślałam. Ale rzeczywiście, poczytałam sobie i firma zewnętrzna jest rozsądniejszym rozwiązaniem.
Viso - to jest kwestia indywidualnej sytuacji firmy, najlepiej skonsultuj swoją sprawę
tylko czy ktoś poleci jakiś konkretny rodzaj faktoringu?
moim zdaniem też do zewnętrznego faktora jak coś. Oni wiedzą najlepiej i to jest ich główny krąg działania a nie setka różnych usług i wszystko byle jak
@Hanna1 lepiej w zewnętrznej bo masz pewnośc, że zajmuje się tylko faktoringiem a nie jeszcze milionem innych narzędzi..
Jaki rodzaj faktoringu?
Dlaczego w zewnętrznej firmie faktoring?
Ja tak samo, miałam problemy z cash flow w mojej firmie, ale całe szczeście usłyszalam o faktoringu. Faktycznie pomógł, choć z poczatju troche nie bylam przekonana, ja akurat mam w smeo i moge polecić
@Juli masz w tym doświadczenie?
jak faktor to tylko zewnętrzyny, w żadna banki nie polecam się bawić
@Hanna1 dokładnie tak, w idea money
I pewnie faktoring w firmie zewnętrznej?
@Hanna1 absolutnie się zgadzam! Ja bezpośrednio nie, ale mój przyjaciel
A oprócz tego odpowiedzialność za opóźnienia w płatnościach jest przeniesiona na faktora. Pomagają w ściągnięciu należności, prowadzeniu rozliczeń, kwestia wyboru konkretnego rodzaju. Korzystasz z faktoringu?
Jeśli tylko są problemy z zatorami to moim zdaniem faktoring jest tu świetnym rozwiązaniem...nie trzeba pakować się w dodatkowe zadłużenia a tylko bazujemy na swoich zamrożonych finansach